Franchise : Préparez votre Business Plan

Vous avez besoin d'un crédit ? Rassurez-vous ! Vous n'êtes pas seul dans ce cas. Entre le droit d'entrée à payer et l'aménagement du local, la plupart des nouveaux franchisés doivent débloquer des sommes importantes qu'ils ne possèdent pas. D'où la nécessité d'emprunter. Reste à savoir comment monter un dossier qui plaira aux banques.

Savoir anticiper

La banque étudie seulement les projets aboutis. Mais rien ne vous empêche de lui demander son avis en amont. « Le futur franchisé peut envisager une première démarche auprès de la banque avant de s'engager avec un franchiseur », explique-t'on au Pôle franchise et commerce associé du Crédit lyonnais. « Lorsqu'il a choisi son enseigne, il peut consulter son banquier. A ce stade, celui-ci se contentera de voir si le projet est viable financièrement, si la rémunération estimée offrira un train de vie correct. Plus le franchisé travaillera en amont sur son projet, plus il aura de temps pour le peaufiner et prendre en compte les remarques éventuelles du banquier »

Attention ! La banque ne peut pas jouer le rôle de conseil dans le choix du franchiseur. C'est au futur franchisé de s'assurer de son sérieux et de son développement commercial.

L'attribution du prêt

Avant d'aller voir un banquier, il faut savoir comment sont attribués les prêts bancaires dans le cadre d'un projet de création d'entreprise. En règle générale, les banques financent peu le BFR (Besoin en fonds de roulement). Elles privilégient le financement des immobilisations, c'est à dire les biens durables (local, machines, mobilier...). Par ailleurs, un porteur de projet qui ne possède pas de fonds propres rencontrera de grandes difficultés pour obtenir un prêt bancaire.

A savoir : Un prêt bancaire peut s'accompagner d'autres outils de financement. Par exemple, le PCE (prêt à la création d'entreprise) mis en place par OSEO permet de répondre à l'insuffisance de fonds propres ou quasi-fonds propres des jeunes entreprises en finançant essentiellement leur trésorerie. Très simple à mettre en place, il se demande directement auprès du banquier.

Un dossier en trois volets

Pour gagner du temps, il est préférable de présenter un dossier qui corresponde aux attentes de la banque. Celles-ci portent sur trois aspects distincts :

Témoignage. « Nous voulons savoir ce que le futur franchisé a fait auparavant, quelles circonstances l'ont amené à ce projet et pourquoi il veut rejoindre ce réseau. nous devons nous assurer que ses choix découlent d'une vraie démarche et qu'ils sont cohérents avec son profil. Par ailleurs, le candidat à la franchise doit faire part de sa situation personnelle, familiale et patrimoniale. Pour être sûr que le projet est viable, nous analysons la situation financière personnelle du franchisé. Nous regardons une situation globale : il faut en effet tenir compte des charges incompressibles du foyer. Devenir franchisé implique des changements de vie, d'horaires de travail, notamment lorsqu'on vient du salariat. Les revenus changent aussi. Or il faut que le franchisé puisse se lancer sereinement. » Le couple travaillera-t-il ensemble ou conservera-t-il un salaire ? Gardera-t-il de l'épargne ? Ces questions sont systématiquement soulevées. Le franchisé doit en effet pouvoir faire face à des événements imprévus lors du démarrage de l'activité. »

Madame M, responsable du pôle Franchise et commerce associé du Crédit lyonnais.

L'indispensable apport personnel

Le franchisé doit posséder un apport personnel d'environ 30 % du montant de l'opération. Pour apporter de la crédibilité à votre dossier, joignez l'origine et le justificatif de cette somme. N'oubliez pas non plus de présenter le plan de financement, le plan de trésorerie et le compte prévisionnel sur trois ans.

A noter : quelques franchiseurs peuvent aider leurs franchisés à monter leur compte d'exploitation, même s'ils les encouragent à réaliser eux-mêmes cette opération.

Sachez que les réseaux travaillent étroitement avec des établissements financiers. Les pôles Franchise de ces banques analysent les réseaux. Ils leur communiquent l'historique de leur développement, le nombre de points de vente, le chiffre d'affaires généré par le réseau, les bilans de l'enseigne, etc. Ces informations permettent aux pôles d'étudier en amont le contexte de travail du franchisé. Au Crédit lyonnais, par exemple, comme dans d'autres établissements bancaires, le pôle centralise les demandes de financement et se charge de les transmettre au bon interlocuteur, qui rencontrera le franchisé.

Bien s'entourer

Lorsqu'on a le projet de devenir franchisé, se renseigner et prendre conseil est indispensable. Avant la signature du contrat, le franchisé a tout intérêt à avoir recours à des personnes extérieures pour bien en comprendre tous les aspects. Un avocat spécialisé pourra lui expliquer les différentes clauses du contrat de franchise et leurs implications.