TPE, mode d'emploi

Près de soixante millions de cartes bancaires sont aujourd'hui en circulation dans notre pays. En 2010, 7,06 milliards d'opérations ont été réalisées via ce petit morceau de plastique. Des transactions gérées par le Groupement d'intérêt économique (GIE) Carte bancaire, qui rassemble près de cent trente établissements financiers. Autant dire que pour un commerçant, se passer d'un terminal électronique de paiement (TPE) est inconcevable. D'autant qu'il offre bien des atouts : sécurité des paiements, acceptation de nombreux types de carte, fonctions marketing, etc. Mais si le TPE est devenu un outil indispensable, son choix doit obéir à des règles précises.

Fixe ou mobile ?

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Le TPE peut être fixe ou mobile. Tout dépend de son utilisation. Un modèle fixe sera adapté aux commerces disposant d'un encaissement centralisé. Vous opterez également pour cette solution si vos salariés n'ont pas accès à l'appareil. Dans ce cas, choisissez une place pratique, qui limitera l'encombrement de l'appareil. Tenez compte de l'espace occupé par le pinpad, ce petit clavier de saisie du code confidentiel, indépendant du corps principal de l'appareil. Certaines activités comme les restaurants nécessitent un encaissement à distance. Dès lors un appareil mobile fera l'affaire.

Fixe ou mobile, le TPE est connecté à une ligne téléphonique. Il contient d'ailleurs une carte Sim, comme tous les téléphones mobiles. Il peut également être connecté à Internet via l'ADSL et/ou le wi-fi. Vous pouvez ainsi être mis en relation avec votre banque, qui vous donnera l'autorisation de paiement, nécessaire pour toute transaction supérieure à 100 € (mais vous pouvez paramétrer vous-même ce plafond). La ligne permet aussi de valider la transaction, une formalité prise en charge par le GIE Carte bancaire.

Le plus simple est de choisir d'après les catalogues des fournisseurs de TPE. La qualité se juge essentiellement sur la base de sa mémoire Ram et de son système d'impression du ticket. Jusqu'à deux cents opérations par jour, une mémoire Ram de 4 Mo suffit. Dès lors que le TPE sert plus (au-delà de deux cents opérations par jour), il faut au minimum une mémoire Ram de 8 Mo. Enfin, si vous envisagez d'encaisser par correspondance, il faut demander au fournisseur de TPE un logiciel particulier qu'il implantera dans le TPE et qui coûte, en moyenne, selon les fournisseurs, 100 à 150 €.

Une fois le TPE installé dans votre boutique, le fournisseur télécharge le logiciel en se basant sur la carte de domiciliation, ou carte commerçante, délivrée par la banque, qui permet au commerçant de faire payer ses produits ou ses services contre rémunération. Puis vous souscrivez un contrat auprès de votre banque ou de votre prestataire. Un service évidemment payant, et dont les conditions de tarification varient selon les établissements.

Fonctions élargies

Outre le terminal proprement dit, vous pouvez compléter l'équipement avec des lecteurs de chèques. Ils facilitent leur traitement et contribuent à la réduction de la fraude. Autres points forts des TPE : la bibliothèque d'applications bancaires et non bancaires offertes. Elles apportent des solutions concrètes et diversifiées à tous les commerçants, comme la gestion des débits, des crédits, la fidélité des client, le porte-monnaie avec Monéo ou encore le change dynamique (possibilité pour un client de payer dans sa propre monnaie).

Les TPE se sont enrichis de nouvelles fonctions, comme le paiement en plusieurs fois ou la caution, ce qui évite au commerçant de laisser traîner des chèques. Ils permettent également de faire des encaissements à partir de votre site web marchand. Certains d'entre eux fournissent des applications marketing. Avant d'encaisser, le commerçant pose quelques questions et les réponses sont entrées dans le TPE qui est spécialement programmé à cet effet. Les résultats sont intégrés dans une base de données, ce qui permet d'identifier le degré de satisfaction du client, sa perception des qualités du produit et/ou du service.

TPE : acheter ou louer ?

Les TPE s'achètent ou se louent. D'un point de vue purement financier, l'achat coûte moins cher que la location. Le prix moyen d'un appareil varie de 250 à 600 € TTC, installation comprise. Mais lors de l'achat, il est fortement conseillé de souscrire, en sus, un contrat de maintenance. En cas de problème sur l'appareil, ce dernier pourra être reparamétré par un technicien. En cas de panne, il pourra même être remplacé.

La location est plus souple. Elle vous permet également de changer de TPE en cours de contrat, par exemple pour vous adapter facilement à de nouvelles normes de sécurité. Les contrats de location sont généralement conclus pour une durée moyenne de quatre ans. Ce qui coûte de 40 à 50 € par mois. À qui vous adresser ? À votre banque de dépôt qui, outre le matériel, pourra vous aider à gérer au mieux les flux financiers et vous proposer de nombreux services. Mais vous pouvez également recourir à des prestataires spécialisés.